대부분은 아파트를 구입할 때 주택담보대출을 이용해서 잔금을 치르게 됩니다. 하지만 현재 총량제한, 규제 등으로 점점 어려워지고 있는 안타까운 상황인데요. 이럴수록 작은 정보 하나도 소중해지게 됩니다.
그래서 오늘은 보금자리론 대출에 대해 알아보려고 합니다. 조금이라도 도움이 되고자 조건, 한도, 금리 등을 정리해보는 시간을 가져보려고 합니다. 한번 자세히 알아보도록 하겠습니다.
참고로 정부지원금이 역대 최대에 달하고 있다고 하는데요. 이 어마어마한 예산에서 내가 받을 수 있는 지원금을 주저한다면, 엄청난 손해임에 틀림없겠죠? 그래서 혹시라도 도움이 되고자 아래에 정부지원금 무조건 받는 꿀팁도 같이 확인하세요.
목차
보금자리론은?
보금자리론은 신규주택구입용도, 전세자금반환 및 기존주택담보대출상환용도로 신청이 가능하며, 대출받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되어, 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.
보금자리론 종류
u-보금자리론
-주택금융공사 홈페이지에서 신청하는 것을 말합니다.
아낌e 보금자리론
-근저당권설정등기, 대출거래약정을 전자로 처리해서 ①상품보다 금리가 0.1% p 저렴합니다.
t-보금자리론
-은행에서 직접 신청하는 상품을 말합니다.
유의사항
실행의 경우 대출 신청 완료 후 최장 70일 내에 가능합니다. 신청부터 승인의 경우에는 최장 40일, 승인부터 실행은 최장 30일입니다.
보금자리론 대출자격, 신청대상
보금자리론 대출자격 (신혼부부, 다자녀의 경우)
- 국적으로 민법상 성년인 대한민국 국민이 해당(재외국민, 외국국적 동포도 포함)
- 주택수로 부부(미혼 기준 본인) 기준 무주택자, 1주택자(구입용도에 따라서 일시적 2주택 허용)
- 담보주택 소재지 요건으로는 투기지역, 투기과열지구의 경우 1년, 기타지역으로는 2년
- 구입용도의 경우에는 잔금용이나 소유권 이전등기 접수 후 3개월 내에 신청
- 소득은 연소득 7,000만원 이하(미혼이면 본인, 기혼인 경우 부부합산)
- 신용으로는 연체, 대위변제 등의 사항이 없어야 함
- 신혼부부인 경우 부부합산 연소득 8,500만원 이하, 주택면적 85제곱미터 이하
- 신혼부부 요건으로도 혼인신고일이 신청일 기준 7년이내 이거나 예정자
- (신청일로 3개월 내에 혼인신고도 완료 해야함)
- 다자녀가구는 미성년 자녀가 3명 이상이면 최대 1억원, 2명인 경우 9,000만원, 1명인 경우 1,000만원
보금자리론 대출자격 (무주택 요건)
- 상속으로 인해 주택 공유지분을 처분
- 국계법에 따라서 도시지역이 아닌 지역의 행정구역에서 거주한 주택의 소유자(아래 사항에 해당되어야 함) 였다가 다른 지역으로 이주나 경우
- 사용승인 이후 20년 이상 경과한 단독주택
- 85제곱미터 이하의 단독주택
- 소유자의 최초 등록기준지에 건축되어있는 배우자, 직계존속으로부터 상속에 의해 이전받은 단독주택
- 개인주택사업자가 분양 목적으로 이를 건설, 분양완료 후 그 지분 처분
- 개인사업자가 소속근로자의 숙소로 사용하기 위해서 주택을 건설, 소유하고 있는 경우. 정부시책의 일환으로 공급
- 20제곱 미터 이하의 주택을 소유하고 있는 경우(2호, 2세대 이상 주택 소유자는 제외)
- 건물 등기부, 건축물 대장 등 공부상에는 주택으로 등재되어 있지만 주택이 낡아서 살지 않거나 멸실된 경우 등
- 무허가 건물 소유, 문화재 지정
본인의 적격 여부 조회는?
한국주택금융공사 보금자리론 예상대출조회에 들어가시면 됩니다. 이곳에서 상품유형 및 대출요건을 입력하고 조회하기만 누르면 됩니다.
보금자리론 대출자격에 해당된다면 위 내용을 이렇게 참고하면서 진행 가능합니다.
보금자리론 금리
- u-보금자리론은 10년 3.1%, 15년 3.2%, 20년 3.3%, 30년 3.35%, 40년 3.4% 순입니다. 기간이 길어질수록 이율이 높아집니다.
- 아낌e보금자리론 은 3%부터 시작해서 40년은 3.3%로 형성되어 있습니다.
- t-보금자리론 3.1%부터 시작해서 40년은 3.4%입니다.
(2022년 1월 기준 금리입니다. 실행일부터 만기까지 고정이율)
보금자리론 우대금리 혜택
- 가족사랑우대 요건을 충족하면 0.1%p
- 사회적 배려층으로 신혼, 다자녀 한부모, 장애인, 다문화 가구에 해당된다면 0.4%p
- 서민우대 프로그램의 경우 0.1%p
- 미분양관리지역 내 미분양 아파트 입주자는 0.2%p
- 안심주머니 앱 쿠폰을 통해서도 0.02%p
보금자리론 대출 한도
- 최대 3억 6천만 원(미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억 원)
- 최대 LTV : 70%
- 단, 실수요자 여부에 따라 지역별(투기지역 · 투기과열지구 및 조정지역)로 LTV를 달리 적용하고, 잔금대출인 경우에는 분양공고일 및 매매계약일에 따라 별도의 LTV를 적용(④조정지역 등 지역별 유의사항 참고)
- 또한, 임대보증금 및 주택유형에 따라 지역별 소액임대차보증금을 차감
- DTI, 대출구조, 인정소득에 의한 소득산정 등에 따라 LTV가 달라질 수 있음
- 담보주택이 아파트인 경우 기본 LTV는 70%, 기타 주택(단독, 다세대, 연립 등)은 65% 이내
- 담보주택 소재지가 조정지역에 해당되는 경우 : LTV 10% p 차감 (또한 DTI 10%p 차감)
(단 실수요자 요건*에 해당되는 경우 차감하지 않음)
* ①구입용도(본건 외 무주택) ② 부부합산 연소득 7천만 원 이하 ③ 담보주택 평가액 5억 원 이하 - CB점수가 271점~614점 또는 MSS점수가 「MSS운영기준」에서 별도로 정하는 경우 : LTV 60% 적용
* 공사 홈페이지에서 신청하는 보금자리론(u-보금자리론 및 아낌 e-보금자리론)의 경우, MSS점수로 평가합니다. - 인정소득 활용 시 : LTV 60% 적용
(소득추정에 따른 소득 산정. 단 근로자에 대한 소득추정은 제외)
대출 기간
- 10년, 15년, 20년, 30년, 40년
상환방식
- 원리금 균등분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환(만기 40년 이용 불가) 중 한 가지를 선택
- 원리금 균등 분할상환 : 대출 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
- 원금균등 분할상환 : 대출원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
- 체증식 분할상환(만 40세 미만인 경우로서 u-보금자리론 및 아낌 e-보금자리론 이용 시) : 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 상환원금과 이자가 늘어나는 방식
- 거치기간(이자만 납부하는 기간) 없음
- 조기(중도) 상환 수수료
- 2015.3.2 이후 대출받은 경우 : 3년 이내에 상환하면 최대 1.2% 이내에서 조기상환 수수료 발생. 잔여일 수에 따라 일할 계산되어 감소하는 슬라이딩 방식
- 2012.9.24. ~ 2015.2.27. 기간 중 대출받은 경우 : 3년 이내에 상환하면 최대 1.5% 이내에서 조기상환 수수료 발생. 잔여일수에 따라 일할계산되어 감소하는 슬라이딩 방식
- 2012.9.23일 이전 대출받은 경우 : 대출받은 날로부터 1년까지 2%, 1∼3년까지 1.5%, 3∼5년까지 1% 적용, 5년 이후 면제
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